Pred vlogo za kredit je koristno vedeti, katere obveznosti so o vas zapisane v SISBON. Izpis lahko pokaže kredit, limit, kartico, poroštvo ali zgodovinski podatek o zamudi. Če je dolg že plačan, zapis pa še kaže neporavnano obveznost, potrebujete preverjanje podatka in po potrebi zahtevo za popravek.
Moj SISBON omogoča brezplačen vpogled v lastne podatke in pripravo izpisa. Namen tega pregleda ni pridobiti potrdilo, da vam bo banka zagotovo odobrila kredit. Namen je razumeti zapise, preveriti njihovo točnost in napako nasloviti na pravega poročevalca. Postopek in roki v članku so preverjeni po pravilih, veljavnih 8. oktobra 2026.
Kaj SISBON pove in česa ne odloči
SISBON je sistem izmenjave informacij o zadolženosti fizičnih oseb. V njem se poleg dejanske zadolženosti obdelujejo tudi podatki o potencialnih obveznostih in izpolnjevanju kreditnih pogodb. Banka Slovenije upravlja sistem, kreditodajalci pa odgovarjajo za pravilnost podatkov, ki jih poročajo.
Izpis ni odločba o kreditni sposobnosti in sistem ni samo seznam neplačnikov. V njem so tudi redno odplačevani posli. Kreditodajalec podatke uporabi skupaj z dohodki, obstoječimi obveznostmi in drugimi okoliščinami. Za ločeni številčni del presoje si oglejte izračun kreditne sposobnosti z vzdrževanimi člani.
Pravilen zapis zato ni nujno ovira, napačen pa ni nepomemben. Pomotoma odprta stara obveznost lahko vpliva na to, kako banka razume vaš dolg. Na drugi strani izbris resnične zgodovinske zamude ni avtomatična posledica tega, da ste jo pozneje poravnali.
Prvi korak: varen dostop do lastnih podatkov
Na uradni strani Banke Slovenije poiščite razdelek SISBON, nato vsebino za posameznike in vstop v aplikacijo Moj SISBON. Spletni dostop poteka prek SI-PASS s sredstvom elektronske identifikacije najmanj srednje ravni zanesljivosti. Uporabite prijavo, ki jo sistem ponudi za takšno raven identifikacije.
V aplikaciji preglejte svoje podatke in pripravite PDF-izpis. Shranite ga z datumom pregleda, saj se podatki lahko pozneje spremenijo. Za primerjavo s popravljenim stanjem potrebujete vedeti, kaj je bilo prikazano ob prvi preverbi, ne samo približen spomin na znesek.
Mobilna aplikacija omogoča podobne osnovne preglede in zahtevo za popravek, aktivira pa se prek spletne aplikacije. Če mobilnega dostopa še nimate urejenega, lahko pregled začnete v spletnem delu. Osebnega izpisa ali prijavnih podatkov ne potrebujete pošiljati osebam, ki obljubljajo »čiščenje SISBON«.
Če spletne prijave ne morete uporabiti
Za izpis lahko zaprosite tudi osebno pri članu sistema ali na vložišču Banke Slovenije, kjer se preveri vaša istovetnost. Uradni obrazec omogoča izbiro elektronskega ali tiskanega izpisa. Za elektronski prevzem sta potrebna pravilna kontaktna podatka, saj navodila predvidevajo povezavo po e-pošti in geslo prek SMS.
Elektronski izpis je po informacijah Banke Slovenije predvidoma na voljo v enem delovnem dnevu po vnosu zahteve v sistem. Tiskani izpis po pošti opisuje kot priporočeno pošiljko najpozneje v 15 dneh od oddaje. To ni isti rok kot rok za vsebinsko odločitev o popravku.
Nova pravila sistema za zagotavljanje izpisa, drugih informacij in pojasnil določajo odgovor brez nepotrebnega odlašanja, najpozneje v enem mesecu po prejemu pisne zahteve. Zato ločite opis običajne dostave izpisa od splošnega roka za uveljavljanje pravice do informacij.
Če podatke pridobiva pooblaščenec, uredite predpisano pooblastilo. Po aktualnih pravilih je podpis praviloma overjen pri notarju ali upravni enoti; izjema je pooblastitev odvetnika oziroma odvetniške družbe. Samo posredovanje gesla drugi osebi ni nadomestilo za tak postopek.
Drugi korak: preberite posamezni posel
Izpis preverjajte po poslih, ne samo po skupnem vtisu. Pri vsakem poiščite poročevalca, vrsto posla, datum sklenitve, odobreni znesek, neodplačano obveznost in podatke o zapadlosti. Pri kreditu primerjajte še obrok, odplačilno dobo ter morebitne spremembe pogodbe.
Različni zneski pomenijo različne stvari. Odobreni kredit 12.000 € ni nujno trenutni dolg 12.000 €. Odobreni limit 1.000 € prav tako ni isto kot že porabljenih 1.000 €. Najprej ugotovite, kaj polje predstavlja, nato presodite, ali je vrednost napačna.
Poroštva preglejte posebej. Če ste porok za tuj kredit, to ni nujno vaš lasten redni obrok, je pa potencialna obveznost. Pri izvršbi pa preverite tudi status terjatve ob zaključku postopka: ustavitev izvršbe sama po sebi še ne pomeni popolnega poplačila dolga.
| Kaj vidite | Kaj primerjate z dokazili |
|---|---|
| Neodplačani del kredita | zadnje stanje kreditodajalca in evidentirana plačila |
| Datum zaključka posla | potrdilo o zaprtju oziroma prenehanju pogodbe |
| Zamuda in njen znesek | zapadlost, datum plačila in knjiženje |
| Poroštvo | pogodbo ter dokaz o prenehanju porokove obveznosti |
| Zaključena izvršba | razlog zaključka in podatek o popolnem poplačilu |
Zamuda, obvestilo in zgodovinski zapis
Zakon za poročanje opisane zamude pri kreditnem poslu določa več kot 90 dni zamude in zapadlo obveznost nad 25 €, ob tem pa tudi predhodno opozorilo kreditodajalca. Ne gre za dovoljenje, da lahko manjše ali krajše zamude brez posledic zanemarite: upnik jih lahko obravnava v svojem poslovanju in zaračunava pogodbene posledice.
Ko je v sistem vpisana takšna zamuda ali podatek o izvršbi, mora poročevalec posameznika o vpisu obvestiti najpozneje v 30 dneh. Obvestilo vključuje tudi seznanitev s pravicami glede obdelave osebnih podatkov. Ta rok teče od vpisa; ni splošni rok za popravo vsake napake.
Pravilni podatki o posameznem kreditnem poslu se v sistemu hranijo štiri leta po prenehanju posla. Za spremembe podatkov zakon določa svoj začetek štiriletnega obdobja, pri osebnem stečaju in izvršbi pa štiri leta po končanju postopka. Zato datum plačila enega obroka ni univerzalni datum za izbris vseh zapisov.
Pomembna razlika je med pravilno zgodovino in napačnim trenutnim stanjem. Če ste zamudo res imeli in jo nato poravnali, mora biti poravnava ustrezno prikazana. S tem se resnična pretekla zamuda ne spremeni v dogodek, ki se nikoli ni zgodil.
Tretji korak: zahteva za popravek z dokazili
Zahtevo usmerite k članu ali vključenemu dajalcu kreditov, ki je sporni podatek poročal. Lahko jo vložite tudi pri Banki Slovenije. Za podatke o osebnem stečaju aktualna pravila določajo obravnavo zahteve pri Banki Slovenije.
Navedite, kateri posel in podatek izpodbijate, kaj trenutno kaže izpis, kakšno je po vašem pravilno stanje ter katera dokazila to podpirajo. Priložite ustrezno potrdilo o plačilu, zaprtju posla ali drugo listino. Izpis z označenim spornim poljem pomaga povezati zahtevo s točno določenim zapisom.
Izvirna ponazoritev vsebinskega dela zahteve: »Pri navedenem kreditnem poslu je prikazana neodplačana obveznost 420 €. Obveznost sem v celoti poravnal na datum iz priloženega potrdila. Prosim za preveritev knjiženja, popravek trenutnega neodplačanega zneska in ustrezen vpis zaključka posla, če je pogodba prenehala.« Dejanske podatke dopolnite iz svojih listin.
V spletni aplikaciji navodila opisujejo oddajo v razdelku za pritožbe oziroma zahtevke za popravek. Izberete poročevalca in sporni posel, opišete napako ter dodate dokazila. Po oddaji shranite številko zahtevka. Status oddaje pomeni prejem zahteve, ne že potrjenega popravka.
Če terjatev zdaj izterjuje nov upnik, preverite tudi, kdo je vpisal prvotni posel. Zakon omogoča pri odstopniku terjatve uveljavljati vpis dokončnega poplačila novemu upniku ob ustreznih dokazilih. Pri izvršbi podobno ločite zaključek postopka in dokaz o dejanskem poplačilu obveznosti.
Četrti korak: spremljajte odgovor in nov izpis
Če zahtevo prejme Banka Slovenije, jo mora v treh delovnih dneh poslati poročevalcu spornega podatka. Poročevalec mora najpozneje v desetih delovnih dneh po svojem prejemu odgovoriti, ali je zahteva utemeljena, in v istem roku izvesti utemeljen popravek. Če zahtevo zavrne, mora pojasniti razloge.
To sta dva različna koraka z različnim začetkom roka. Deset delovnih dni ni deset koledarskih dni in pri posredovanju prek Banke Slovenije ne teče nujno že od dneva vaše prvotne oddaje. Za nadaljnje preverjanje zato hranite dokaz o vložitvi in podatke o prejemu.
Po odgovoru pripravite nov izpis ter primerjajte točno tisto polje, ki je bilo predmet zahteve. Preverite tudi status posla in datum spremembe. Če piše samo, da je postopek zaključen, preberite vsebinski odgovor: zahteva je lahko zaključena tudi z zavrnitvijo.
Ob neodzivu ali sumu kršitve pravic lahko uporabite varstvo pri Informacijskem pooblaščencu; pravila predvidevajo tudi ustrezno sodno varstvo. Shranjena zahteva, odgovor in oba izpisa omogočajo pregled dejanskega poteka. Za urejanje obveznosti po preverbi podatkov vam lahko pomaga pregled preprečevanja prezadolževanja.
Pogosta vprašanja
Ali lahko sam vpogled v Moj SISBON povzroči zavrnitev kredita?
Pregled lastnih podatkov je uveljavljanje vaše pravice. Izpis sam ne odloči o kreditu. Kreditodajalec presoja vsebino podatkov in druge okoliščine; lastnega vpogleda ne zamenjujte z novo zadolžitvijo ali vlogo za kredit.
Ali lahko zahtevam takojšen izbris pravilne zamude?
Plačilo dolga zahteva pravilno prikazano poravnavo, ne avtomatičnega izbrisa resnične zgodovine. Za pravilne zapise veljajo zakonski roki hrambe. Zahteva za popravek je namenjena nepravilnim, nepopolnim ali neažurnim podatkom in drugim utemeljenim zahtevam po pravilih varstva podatkov.
Kdo mora popraviti napačen znesek kredita?
Vsebinsko ga preveri poročevalec, ki ga je poslal v sistem. Banka Slovenije upravlja sistem in lahko zahtevo posreduje temu poročevalcu. Pri posebnih podatkih, denimo osebnem stečaju, veljajo posebna pravila obravnave.
Ali je odgovor »zahtevek zaključen« dokaz popravka?
Ne. Preberite odgovor in pridobite nov izpis. Utemeljen popravek mora biti v podatkih dejansko viden. Če je zahteva zavrnjena, preverite obrazložitev in dokazila ter po potrebi uporabite razpoložljivo varstvo svojih pravic.
