Predčasna pokojnina v letu 2026 zahteva najmanj 60 let starosti in 40 let pokojninske dobe. Odmerjeni znesek se trajno zmanjša za 0,30 % za vsak manjkajoči mesec do 65. leta; pri upokojitvi natanko pri 60 letih je zmanjšanje 18 %. Ko pozneje dopolnite 65 let, se ta odbitek samodejno ne izbriše.
Pred odločitvijo preverite tudi pogoje za starostno pokojnino. Oseba s 40 leti pokojninske dobe brez dokupa lahko v letu 2026 starostno pokojnino uveljavi že pri 60 letih. Pri 62 letih je mogoča starostna upokojitev s 40 leti pokojninske dobe tudi brez pogoja, da je vsa doba brez dokupa. Razlika med vrstama dobe zato lahko spremeni tako datum kot dolgoročni prejemek.
Pravila in prikazi veljajo za leto 2026 ter so preverjeni 8. oktobra 2026. Izračuni so izmišljeni učni primeri; dejanske pravice, dobo in višino ugotovi ZPIZ.
Najprej ugotovite, katero pokojnino sploh lahko uveljavite
Beseda »predčasna« v vsakdanjem pogovoru pogosto pomeni vsak odhod pred 65. letom. Pravno to ne drži. Upokojitev pri 60 letih je lahko starostna in brez malusa, če imate zahtevano dobo brez dokupa. Predčasna pravica je pomembna predvsem, kadar imate skupno 40 let pokojninske dobe, vendar nimate 40 let dobe brez dokupa in še ne izpolnjujete drugega pogoja za starostno pokojnino.
| Položaj v letu 2026 | Možna pravica ob izpolnjenih drugih pogojih | Malus predčasne pokojnine |
|---|---|---|
| 60 let in 40 let pokojninske dobe brez dokupa | Starostna pokojnina | Ne |
| 60 let in 40 let skupne pokojninske dobe, od tega del iz dokupa po letu 2013 | Predčasna, če ni pogojev za starostno | 18 % pri natanko 60 letih |
| 61 let in 40 let skupne pokojninske dobe, brez pogojev za starostno | Predčasna pokojnina | 14,4 % pri natanko 61 letih |
| 62 let in 40 let pokojninske dobe | Starostna pokojnina | Ne |
| 65 let in najmanj 15 let zavarovalne dobe | Starostna pokojnina | Ne |
Tabela ne zajema vseh znižanj starosti, posebnih predpisov in mednarodnih primerov. Pogoji veljajo enako za moške in ženske, za polno pokojnino pa je treba urediti tudi prenehanje obveznega zavarovanja.
Ni dovolj sešteti vseh let v delovni knjižici in jim pripisati enake lastnosti. Dokup po 1. januarju 2013 praviloma ni pokojninska doba brez dokupa. Nasprotno se plačani dokup do konca leta 2012 lahko šteje vanjo. Obdobja prostovoljnega zavarovanja imajo dodatne posebnosti, zato je pomembna razvrstitev konkretnih obdobij v evidenci ZPIZ.
Podrobnejši pregled različnih pogojev je v članku o starostni pokojnini in pripravi vloge. Tukaj je poudarek na ceni predčasnega odhoda.
Kako izračunate trajno zmanjšanje
Izračun ima dva koraka. Najprej se iz pokojninske osnove in odmernega odstotka določi znesek tako kot pri starostni pokojnini. Nato se ta znesek zmanjša glede na manjkajočo starost.
Za leto 2026 velja:
Zmanjšanje = manjkajoči meseci do 65 let × 0,30 %.
Predčasna pokojnina = znesek pred zmanjšanjem × (1 − zmanjšanje / 100).
Pri natanko 60 letih manjka 60 mesecev: 60 × 0,30 % = 18 %. Pri natanko 61 letih manjka 48 mesecev: zmanjšanje je 14,4 %. Referenca je v tem izračunu 65 let, čeprav lahko oseba s 40 leti pokojninske dobe starostne pogoje doseže že pri 62 letih.
Odstotki se seštejejo glede na število manjkajočih mesecev. Ne gre za večdesetkratno mesečno obrestovanje ali za odštevanje 18 odstotnih točk od odmernega odstotka. Za datum, ki ni natanko na rojstni dan oziroma izbran mesečni mejnik, naj točno manjkajočo starost in obračun potrdi ZPIZ.
Izvirni primer: osnova 1.640 EUR in 40 let dobe
Predpostavimo priznano pokojninsko osnovo 1.640 EUR, natanko 40 let pokojninske dobe in običajni odmerni odstotek 63,5 % za leto 2026. Ni dodatnih odstotkov zaradi otrok ali vojaškega roka, ugodnejšega vrednotenja dodatne dobe ali posebnosti tuje pokojnine. Oseba ne izpolnjuje pogojev za starostno pokojnino. Osnova je podatek za odmero, ne zadnja bruto plača.
Znesek pred malusom je 1.640 × 63,5 % = 1.041,40 EUR. Pri natanko 60 letih ostane 1.041,40 × 82 % = 853,95 EUR po zaokrožitvi na cente.
| Starost ob priznanju v letu 2026 | Meseci do 65 let | Trajno zmanjšanje | Primer odmerjenega mesečnega zneska |
|---|---|---|---|
| 60 let | 60 | 18 % | 853,95 EUR |
| 60 let in 6 mesecev | 54 | 16,2 % | 872,69 EUR |
| 61 let | 48 | 14,4 % | 891,44 EUR |
| 61 let in 6 mesecev | 42 | 12,6 % | 910,18 EUR |
To so štirje ločeni računski položaji v istem letu z enako osnovo in dobo. Tabela ni napoved prihodnjih zneskov iste osebe: nadaljnje zavarovanje spremeni dobo, lahko tudi osnovo, prehod v drugo leto pa zahteva pravila tistega leta.
Napačen račun bi bil 63,5 % − 18 odstotnih točk = 45,5 %. Pravilen učinek je 63,5 % × 82 % = 52,07 % osnove. Že ta zamenjava odstotkov bi primer bistveno popačila.
Razlika med 1.041,40 in 853,95 EUR je 187,45 EUR mesečno oziroma 2.249,40 EUR pri preprostem seštevku dvanajstih enakih mesecev. To pokaže velikost odbitka, ne zagotovljene letne razlike prihodnjih izplačil. Uskladitve, obvezni prispevki, morebitna dohodnina in druga izplačila v prikazu niso zajeti.
Več o sami osnovi in razlikovanju odmerjenega zneska od nakazila po odtegljajih preberite v razlagi izračuna pokojnine.
Kaj pomeni »trajni« malus
Če vam je predčasna pokojnina priznana z 18-odstotnim zmanjšanjem, običajno dopolnjevanje starosti tega zmanjšanja ne odpravi. Pet let pozneje se zaradi rojstnega dne ne začne izplačevati hipotetična pokojnina brez malusa. Pokojnina se lahko usklajuje, vendar uskladitev ne pomeni izbrisa prvotnega zmanjšanja.
Drugačen položaj lahko nastane pri ponovni vključitvi v obvezno zavarovanje ali pri prehodu iz delne pokojnine. Če z dodatnim zavarovanjem izpolnite starostne pogoje, se lahko prizna starostna pokojnina z novo prvo odmero. Če pogojev še ne izpolnite, veljajo posebna pravila povečanja oziroma ponovne odmere predčasne pokojnine. To zahteva postopek; samo čakanje brez novega zavarovanja nima enakega učinka.
Predčasna pokojnina tudi ne daje pravice do zagotovljene pokojnine, namenjene upravičencem do starostne oziroma invalidske pokojnine z zahtevanimi pogoji. To je treba razlikovati od najnižje pokojnine: zakon pozna več različnih varovalnih zneskov. Pričakovanje »imam 40 let, zato mi bodo znesek avtomatično dvignili« je lahko napačno.
Ali otrok odpravi odbitek?
Starostne meje za predčasno pokojnino ne morete znižati zaradi otrok, vojaškega roka ali zgodnjega vstopa v zavarovanje. Te podlage lahko vplivajo na starostno pravico, če izpolnjujete njene dodatne pogoje.
Pri predčasni odmeri pa je pod zakonskimi pogoji mogoč dodatni odmerni odstotek zaradi otroka. V letu 2026 je to 1,6 odstotne točke za posameznega upravičeno upoštevanega otroka. Predpostavimo, da oseba iz našega primera to ugodnost lahko uveljavi: odmera bi bila 65,1 % in znesek pred malusom 1.067,64 EUR. Po 18-odstotnem zmanjšanju bi znašal 875,46 EUR. Dodatek zviša osnovno odmero; odbitek ostane.
Ugodnost ne pripada samodejno obema staršema. Pravila upoštevajo koriščenje starševskih nadomestil in določene možnosti sporazuma. Isti otrok se ne more uporabiti hkrati za znižanje starosti in dodatni odstotek; izbira ob prvem priznanju pravice po začetku leta 2026 vpliva tudi na poznejša uveljavljanja.
Primerjajte dva potrjena datuma, preden zaključite delo
ZPIZ naj za vaš položaj preveri prvi datum predčasne in prvi datum starostne upokojitve ter ocenjena zneska. Med datumoma ni nujno pet let. Oseba s skupno 40 leti dobe, ki predčasne pogoje doseže pri 61 letih, lahko starostni pogoj doseže pri 62 letih. Takrat malusa ne računate kot »eno leto do starostne«; predčasni izračun pri 61 letih še vedno uporablja referenco 65 let.
V primerjavo vključite dejanski dohodek do poznejšega datuma, zdravje, izvedljivost nadaljnjega dela, prihranke in nujne stroške gospodinjstva. Za nekoga je nadaljevanje zaposlitve sprejemljivo, za drugega težko izvedljivo. Iz same mesečne razlike ni mogoče določiti univerzalno najboljšega trenutka upokojitve.
Pred odjavo uredite manjkajoča obdobja, dokup in tujo dobo ter dokumente za osebne ugodnosti. Informativni izračun in vlogo je mogoče oddati elektronsko, osebno ali po pošti; storitev eVloge ZA VSE omogoča oddajo brez kvalificiranega digitalnega potrdila. ZPIZ priporoča vložitev pokojninske zahteve približno dva meseca pred zaključkom dela. Informativni izračun še ni odločba o priznani pravici.
Za poznejša leta današnjega računa ne prepisujte. Leta 2028 je začetna starost predčasne upokojitve 60 let in 3 mesece, mesečno zmanjšanje pa 0,25 %. Spremenijo se tudi druge sestavine odmere. Primerjavo zato vedno povežite z dejanskim letom uveljavitve.
Pogosta vprašanja
Ali se predčasna pokojnina pri 65 letih samodejno spremeni v starostno?
Ne. Samo dopolnjena starost ne odpravi trajnega zmanjšanja že priznane predčasne pokojnine. Nova starostna odmera je lahko relevantna po dodatnem zavarovanju in izpolnitvi pogojev, vendar zahteva ustrezen postopek.
Kolikšen je malus pri upokojitvi natanko pri 61 letih v letu 2026?
Do referenčnih 65 let manjka 48 mesecev. Zmanjšanje je 48 × 0,30 % = 14,4 % od zneska pred malusom. To velja, če oseba izpolnjuje predčasne pogoje in še nima pravice do starostne pokojnine.
Ali lahko dokup pomeni 40 let dobe, pa kljub temu ostane odbitek?
Da. Dokup po začetku leta 2013 lahko pomaga dopolniti skupno pokojninsko dobo, vendar praviloma ne pomeni dobe brez dokupa za starostno upokojitev pri 60 letih v letu 2026. Preveriti je treba vrsto, datum in priznanje vsakega obdobja.
Je izračunani znesek po malusu enak nakazilu na račun?
Ne nujno. Malus določa višino odmerjene predčasne pokojnine. Nakazilo lahko zmanjšajo obvezni prispevki, akontacija dohodnine in drugi zakoniti odtegljaji; konkretni obračun je odvisen od vašega položaja.
